比特币史话·80 | 有容乃大(4): SWIFT

正文：
1973年，SWIFT，全称“环球同业银行金融电讯协会”(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)，在比利时的首都布鲁塞尔宣告成立，首任CEO是比利时银行家卡尔·路透基尔德(Carl Reuterskiöld, 1923-2006)[1]。SWIFT的成立得到了来自15个国家的239家银行的支持，并在1977年发出了首条交易消息。
SWIFT本身不为成员开设账户，也不处理资金的清算和结算。它只是是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织和一个全球金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文(message)来完成金融交易，类似于一个全球性的“银联”。银行通过SWIFT网络发送付款单，并由各机构之间自行进行账户结算。
在2015年，SWIFT网络连接了超过200个国家和地区的超过11000家金融机构，每天处理超过3200万条电文(平均约370条/秒)。到2018年，接近半数的全球跨境支付都使用了SWIFT网络。作为对比，今天比特币的每日交易数大约是32万笔。不同的是，比特币网络自身就即时完成了这些交易的结算，而SWIFT转发的电文还需要后续的清算结算系统继续完成资金的转账和结算。
实施隔离见证之后的比特币单区块容量上限大约是1万多笔交易，这样每日交易数最多可达约150万笔。如果比特币的采用率进一步提高，那么我们就需要使用所谓二层技术比如“闪电网络”(lightening network)来处理高频交易。
SWIFT可以与各类支付系统对接以处理后续的清结算业务，包括诸如CLS连续联结结算系统，Netting净额系统(如EURO1、STEP1)，证券交易系统(如Euronext)，CSD中央证券存管机构(如CREST)，CCP中央对手方，ICSD国际证券集中托管系统(如Euroclear、Clearstream)，RTGS实时全额结算系统，等等。
近年来，SWIFT也因为赋能美国政府以监视和干涉他国金融交易而引发争议。
2006年，媒体披露了美国财政部和美国中央情报局CIA联合发起的一个获取SWIFT交易数据库的项目，叫做“恐怖分子金融追踪计划”(Terrorist Finance Tracking Program)。SWIFT很快向美国政府妥协，授予了后者访问客户隐私信息的权限。
2012年，美国参议院银行委员会批准针对SWIFT的制裁，向其施压以切断被美国拉入黑名单的伊朗银行。随后，SWIFT选择了配合，切断了所有的伊朗银行的连接。
2012年，丹麦报纸报道，美国政府拥有控制SWIFT的足够权力，并直接插手控制转账，成功没收了在欧盟两个成员国丹麦和德国之间的转账的约合26000美元的一笔钱。
2013年，德国杂志报道，美国国家安全局NSA广泛监视经由SWIFT的银行转账，以及银行卡交易。据“吹哨人”爱德华·斯诺登泄露的档案显示，在这些机密档案中，SWIFT被美国中情局称之为“目标”。
【未完待续】(公众号：刘教链)

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